Haus verkaufen trotz Kredit: Auch mit Restschuld ist ein Verkauf möglich

Viele Eigentümer denken, ein Hausverkauf sei erst nach vollständiger Tilgung des Kredits möglich. Das stimmt so nicht: CENTURY 21 Regiomakler zeigt Ihnen, wie ein Verkauf trotz bestehender Restschuld sicher und rechtlich sauber gelingt.

 

Hausverkauf mit laufender Finanzierung: Das sollten Sie wissen

 

Eine bestehende Restschuld ist kein Hindernis für den Verkauf einer Immobilie, wird in der Praxis jedoch häufig als solches wahrgenommen. Tatsächlich lässt sich in den meisten Fällen der Verkaufserlös direkt zur Ablösung des Kredits bei der finanzierenden Bank verwenden. Entscheidend ist dabei, frühzeitig mit der Bank in Kontakt zu treten und zu klären, welche Restschuld tatsächlich besteht und ob eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, wenn der Kredit vorzeitig abgelöst wird.

 

CENTURY 21 Regiomakler unterstützt Eigentümer in Sachsen-Anhalt regelmäßig dabei, diesen Prozess zu strukturieren: von der ersten Klärung der offenen Restschuld über die realistische Wertermittlung der Immobilie bis hin zur Abstimmung mit der Bank rund um den Notartermin. So lässt sich auch bei laufender Finanzierung ein Verkauf reibungslos und ohne finanzielle Überraschungen abwickeln.

 

In manchen Fällen lohnt sich vor dem Verkauf auch ein Gespräch mit der Bank über eine mögliche Umschuldung oder eine Sondertilgung, insbesondere wenn der Verkaufszeitpunkt noch flexibel gewählt werden kann. Wichtig ist in jedem Fall, alle Zahlen frühzeitig transparent auf den Tisch zu legen, damit keine bösen Überraschungen kurz vor dem Notartermin entstehen. Mit einer sorgfältigen Vorbereitung lässt sich der Verkauf trotz laufender Finanzierung in der Regel genauso reibungslos abwickeln wie bei einer bereits abbezahlten Immobilie. Auch steigende oder fallende Zinsen am Markt können Einfluss darauf haben, ob sich eine Ablösung des Kredits vor oder nach dem eigentlichen Verkaufstermin eher lohnt, weshalb wir diesen Punkt stets individuell mit Ihnen durchrechnen.

 

Kreditrecht und Marktpreise: Was in Sachsen-Anhalt zählt

 

Rechtlich gibt es zwei Wege aus einem laufenden Darlehen. Nach zehn Jahren Laufzeit können Sie ein Immobiliendarlehen nach § 489 BGB mit sechs Monaten Frist kündigen. Davor kommt bei einem Verkauf häufig die Kündigung aus berechtigtem Interesse nach § 490 BGB in Betracht, die allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung auslösen kann. Hinzu kommt die Grundschuld: Sie bleibt im Grundbuch, bis die Bank nach vollständiger Zahlung die Löschungsbewilligung erteilt, weshalb der Notar die Ablösung direkt aus dem Kaufpreis steuert.

 

Ob der Erlös reicht, hängt vom Preisniveau ab. Für Häuser nennt immobilienpreise-2026.de in Magdeburg im 2. Quartal 2026 durchschnittlich rund 2.731 Euro je Quadratmeter (minus 2,5 Prozent zum Vorjahr), während immoportal.com in Köthen (Stand Oktober 2026) Angebotspreise von rund 930 Euro je Quadratmeter bei Häusern nennt. Wer sein Haus in einer Hochpreisphase mit hohem Beleihungsauslauf finanziert hat, sollte deshalb früh rechnen, ob der Preis noch die Restschuld trägt. Käufer müssen in Sachsen-Anhalt außerdem 5,0 Prozent Grunderwerbsteuer einkalkulieren, was ihr Budget für den Kaufpreis begrenzt.

 

Ein Rechenbeispiel zur Orientierung: Beträgt die Restschuld 150.000 Euro, die Maklerprovision und Nebenkosten des Verkaufs liegen bei einigen Prozent des Preises und die Bank verlangt eine Vorfälligkeitsentschädigung, muss der Kaufpreis diese drei Posten gemeinsam decken. Wir stellen diese Rechnung zu Beginn für Sie auf, damit Sie wissen, welchen Mindestpreis Sie am Ende erzielen müssen, und ob ein Verkauf jetzt oder erst nach einer Sondertilgung sinnvoll ist.

 

Verlässlicher Partner zwischen Bank und Käufer

 

Wer mit einem Kredit verkauft, braucht jemanden, der die Sprache der Banken versteht und die der Käufer. CENTURY 21 Regiomakler ist in Sachsen-Anhalt verwurzelt, rechnet mit Ihnen offen durch, was bleibt, und verhandelt mit der Bank, wo es Spielraum gibt. Ehrlich kalkuliert lässt sich vieles lösen.

 

Alle Wege zu uns im Überblick

 

Auf der Seite von CENTURY 21 Regiomakler finden Sie das gesamte Angebot. Planen Sie den Verkauf Ihres Hauses, erstellen wir eine Strategie, die die Restschuld im Blick behält; als Alternative kann die Vermietung infrage kommen. Ob Ihr Erlös ausreicht, zeigt die kostenlose Immobilienbewertung. Einen Marktüberblick bieten die aktuellen Immobilienangebote, vertiefende Informationen der Käuferratgeber und der Verkäuferratgeber. Fragen stellen Sie uns gern über das Kontaktformular.

 

Unterstützung vor Ort in Sachsen-Anhalt

 

Wir sind in Köthen genauso aktiv wie in den Magdeburger Stadtteilen Stadtfeld, Sudenburg, Buckau und Cracau. Die örtliche Preisentwicklung beeinflusst stark, ob ein Verkauf die Restschuld deckt.

 

Verwandte Sonderfälle

 

Eine Restschuld kommt oft nicht allein. Informationen zu verwandten Situationen finden Sie unter Hausverkauf bei Scheidung, Hausverkauf bei Erbschaft, vermietete Immobilie verkaufen, Hausverkauf aus der Ferne und Mehrfamilienhaus verkaufen.

 

Der Ablauf beim Hausverkauf trotz Restschuld

 

Zunächst klären wir gemeinsam mit Ihnen die Höhe der aktuellen Restschuld und nehmen bei Bedarf Kontakt zur finanzierenden Bank auf. Parallel erstellen wir eine marktgerechte Wertermittlung, um festzustellen, ob der erzielbare Verkaufspreis die Restschuld deckt. Nach erfolgreicher Vermarktung und Käuferfindung koordinieren wir den Notartermin so, dass der Kaufpreis direkt zur Ablösung des Kredits verwendet werden kann. Anschließend erhalten Sie die Löschungsbewilligung der Bank für das Grundbuch.

 

Häufig gestellte Fragen zum Hausverkauf trotz Restschuld

 

Kann ich mein Haus verkaufen, obwohl noch ein Kredit läuft?

Ja, das ist in den meisten Fällen problemlos möglich, sofern der Verkaufserlös die Restschuld deckt oder die Differenz anderweitig ausgeglichen werden kann.

 

Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Das ist eine Entschädigungszahlung an die Bank für entgangene Zinsen bei vorzeitiger Kreditablösung. Wir klären gemeinsam mit Ihnen, in welcher Höhe diese anfällt.

 

Reicht der Marktwert meines Hauses, um die Restschuld zu decken?

Das lässt sich nur objektbezogen sagen. Durchschnittswerte aus Magdeburg oder Köthen helfen lediglich als Rahmen, die genaue Zahl liefert die kostenlose Immobilienbewertung als Entscheidungsgrundlage.

 

Was, wenn der Verkaufserlös nicht ausreicht?

In diesem Fall besprechen wir gemeinsam mit Ihnen und der Bank alternative Lösungen, etwa eine Ratenzahlung der Differenz.

 

Drei Tipps für den Hausverkauf trotz Restschuld

 

Erstens: Kontaktieren Sie frühzeitig Ihre Bank, um die genaue Restschuld und mögliche Vorfälligkeitskosten zu erfahren.

Zweitens: Lassen Sie eine realistische Wertermittlung erstellen, um zu prüfen, ob der Erlös die Restschuld deckt.

Drittens: Planen Sie den Notartermin in enger Abstimmung mit der Bank, damit die Kreditablösung reibungslos erfolgen kann.