Hausverkauf trotz Restschuld: So gelingt die Ablösung mit der Bank

Viele Eigentümer gehen davon aus, dass ein Immobilienverkauf erst nach vollständiger Tilgung des Kredits möglich ist. Das stimmt so nicht: Auch mit bestehender Restschuld lässt sich eine Immobilie verkaufen, wenn die Ablösung mit der Bank sauber organisiert wird. CENTURY 21 Celeste & Co. Immobilien klärt gemeinsam mit Ihnen und Ihrer Bank, wie ein solcher Verkauf finanziell und rechtlich reibungslos abläuft.

 

Warum eine Restschuld kein Verkaufshindernis sein muss

 

Ein weit verbreiteter Irrglaube unter Immobilienbesitzern lautet, ein Verkauf sei erst nach vollständiger Rückzahlung des Immobilienkredits möglich. Tatsächlich lässt sich eine Immobilie auch mit bestehender Restschuld problemlos veräußern, sofern die im Grundbuch eingetragene Grundschuld im Zuge des Verkaufs abgelöst wird. CENTURY 21 Celeste & Co. Immobilien begleitet diesen Prozess regelmäßig und sorgt dafür, dass Bank, Notar und Käuferseite reibungslos zusammenarbeiten.

 

Der erste Schritt: die tatsächliche Restschuld und den Immobilienwert kennen

 

Bevor über einen Verkauf entschieden wird, sollten zwei Zahlen feststehen: die aktuelle Restschuld bei der finanzierenden Bank und der realistisch erzielbare Verkaufspreis der Immobilie. Über eine kostenlose Bewertung ermittelt das Team einen marktgerechten Preis auf Basis tatsächlicher Vergleichsverkäufe in der Region. Erst der Abgleich beider Werte zeigt, ob nach Tilgung des Kredits ein Überschuss verbleibt oder ob zusätzliche Mittel eingebracht werden müssen.

 

Die Vorfälligkeitsentschädigung realistisch einordnen

 

Wird ein Darlehen vorzeitig abgelöst, verlangt die Bank in vielen Fällen eine Vorfälligkeitsentschädigung als Ausgleich für entgangene Zinsen. Die Höhe hängt von der Restlaufzeit, dem vereinbarten Zinssatz und der Restschuld ab und lässt sich bereits im Vorfeld bei der Bank erfragen. CENTURY 21 Celeste & Co. Immobilien unterstützt Eigentümer dabei, diese Kosten realistisch in die Verkaufskalkulation einzupreisen, damit am Ende keine bösen Überraschungen entstehen. In bestimmten Konstellationen, etwa bei einem Eigentümerwechsel im Rahmen einer Scheidung, kann eine Vorfälligkeitsentschädigung sogar entfallen, was im Bereich Hausverkauf bei Scheidung näher erläutert wird.

 

Der Ablauf beim Notartermin mit laufender Finanzierung

 

Ist ein Käufer gefunden, koordiniert CENTURY 21 Celeste & Co. Immobilien die Zusammenarbeit zwischen Notar und finanzierender Bank so, dass die Grundschuld im direkten Zusammenhang mit der Kaufpreiszahlung gelöscht wird. Üblicherweise fließt der Kaufpreis zunächst zur Ablösung der Restschuld an die Bank, der verbleibende Betrag geht anschließend an die Verkäuferseite. Über den Verkaufsservice wird dieser gesamte Ablauf professionell begleitet, sodass Eigentümer sich nicht selbst um die Abstimmung zwischen den Parteien kümmern müssen.

 

Wenn die Restschuld höher ist als der erzielbare Verkaufspreis

 

In selteneren Fällen übersteigt die Restschuld den realistisch erzielbaren Verkaufspreis, etwa nach einer sehr kurzen Haltedauer oder in einem schwierigen Marktumfeld. Auch hier lohnt sich ein offenes Gespräch mit der Bank, da gemeinsam mit dem neuen Kreditinstitut häufig Lösungen wie eine Anschlussfinanzierung des Differenzbetrags gefunden werden können. CENTURY 21 Celeste & Co. Immobilien bespricht solche Konstellationen offen und ehrlich, statt falsche Erwartungen zu wecken.

 

Restschuld in besonderen Verkaufssituationen

 

Eine laufende Finanzierung tritt häufig gemeinsam mit anderen besonderen Umständen auf. Bei einer geerbten Immobilie mit bestehendem Kredit hilft die Erfahrung des Teams beim Immobilienverkauf bei Erbschaft, die Ablösung fair zwischen mehreren Erben zu organisieren. Ist die Immobilie zusätzlich vermietet, gelten ergänzende Regeln, die unter vermietete Immobilie verkaufen beschrieben werden. Und wer selbst nicht mehr vor Ort wohnt, wird beim Hausverkauf aus der Ferne auch bei diesen Finanzierungsfragen vollständig digital begleitet.

 

Auch für größere Objekte relevant

 

Bei einem finanzierten Mehrfamilienhaus gestaltet sich die Ablösung oft komplexer, da mehrere Darlehen oder Fördermittel im Spiel sein können. CENTURY 21 Celeste & Co. Immobilien bringt die nötige Erfahrung mit, um auch solche Finanzierungskonstellationen sauber aufzulösen.

 

Regional erfahren

 

Ob in Puchheim, Gröbenzell, Eichenau, Alling oder Dachau: CENTURY 21 Celeste & Co. Immobilien kennt die regionalen Banken und Notare und sorgt für kurze Abstimmungswege. Über die aktuellen Immobilienangebote und den Ratgeber für Käufer erhalten auch Käufer einer finanzierten Immobilie zusätzliche Orientierung, und der Ratgeber für Verkäufer fasst zusammen, welche Unterlagen zur Restschuld für einen zügigen Verkaufsprozess frühzeitig bereitgehalten werden sollten.

 

Alternative: Zwischenzeitlich vermieten statt sofort verkaufen

 

Steht die Restschuld einem sinnvollen Verkaufspreis im Weg, etwa weil der Markt gerade eine Verkaufsdelle durchläuft, kann eine vorübergehende Vermietung eine wirtschaftlich sinnvolle Zwischenlösung sein. Die laufenden Mieteinnahmen helfen dabei, die Kreditraten weiter zu bedienen, bis sich der Markt oder die persönliche Situation ändert. Über die Vermietungsberatung prüft CENTURY 21 Celeste & Co. Immobilien gemeinsam mit Eigentümern, ob diese Option im konkreten Fall wirtschaftlich tragfähiger ist als ein sofortiger Verkauf unter Zeitdruck.

 

Auch für internationale Finanzierungsfragen ein Ansprechpartner

 

Wer neben der Immobilie in der Region auch eine finanzierte Ferienimmobilie im Ausland besitzt, kennt die zusätzliche Komplexität grenzüberschreitender Kreditablösungen. Mit der Expertise für Immobilien in Italien steht auch hierfür ein erfahrener Ansprechpartner zur Verfügung, der die bürokratischen Besonderheiten des italienischen Marktes und die dort üblichen Abläufe bei Ablösung und Eigentumsübertragung genau kennt.

 

Was Sie vor dem ersten Bankgespräch wissen sollten

 

Bevor Eigentümer das Gespräch mit ihrer Bank suchen, lohnt sich eine grobe Vorabkalkulation, um selbstbewusst und informiert in die Verhandlung zu gehen. Dazu gehören der aktuelle Kontoauszug des Darlehens mit ausgewiesener Restschuld, eine realistische Einschätzung des erzielbaren Verkaufspreises sowie eine grobe Vorstellung davon, welche Vorfälligkeitsentschädigung im schlechtesten Fall anfallen könnte. CENTURY 21 Celeste & Co. Immobilien unterstützt Eigentümer bei dieser Vorbereitung, damit das Gespräch mit der Bank zielgerichtet und ohne unnötige Verzögerungen geführt werden kann.

 

Klären Sie Ihre Möglichkeiten unverbindlich

 

Eine bestehende Restschuld sollte niemals der Grund sein, einen sinnvollen Verkauf aufzuschieben. Über unser Kontaktformular prüft CENTURY 21 Celeste & Co. Immobilien gemeinsam mit Ihnen unverbindlich, welche Möglichkeiten sich für Ihre Immobilie aktuell bieten.