Haus verkaufen trotz Kredit: So gelingt der Verkauf mit Restschuld

Viele Eigentümerinnen und Eigentümer glauben, ein Hausverkauf sei erst möglich, wenn die Finanzierung vollständig abbezahlt ist. Das stimmt so nicht. CENTURY 21 Römer Immobilien begleitet regelmäßig Verkäufe, bei denen noch eine Restschuld auf der Immobilie lastet, und zeigt, wie sich dieser Prozess mit der Bank sauber und planbar abwickeln lässt.

Warum eine laufende Finanzierung kein Verkaufshindernis ist

Ein weit verbreitetes Missverständnis besagt, dass ein Haus erst dann verkauft werden kann, wenn das Darlehen vollständig getilgt ist. Tatsächlich lässt sich eine Immobilie auch mit laufender Finanzierung verkaufen, da der Verkaufserlös in der Regel zunächst zur Ablösung des bestehenden Kredits verwendet wird. CENTURY 21 Römer Immobilien klärt diesen Ablauf frühzeitig gemeinsam mit der finanzierenden Bank, damit für Verkäuferinnen und Verkäufer von Anfang an Klarheit über die finanziellen Rahmenbedingungen besteht.

Die Vorfälligkeitsentschädigung verstehen

Wird ein Darlehen vor Ablauf der vereinbarten Zinsbindung abgelöst, verlangen Banken häufig eine Vorfälligkeitsentschädigung als Ausgleich für entgangene Zinserträge. Die Höhe dieser Entschädigung hängt von mehreren Faktoren ab, unter anderem von der Restlaufzeit, dem aktuellen Zinsniveau und der Höhe der Restschuld. CENTURY 21 Römer Immobilien empfiehlt, diese Zahl frühzeitig bei der Bank zu erfragen und bereits in die Preiskalkulation einzubeziehen, damit am Ende des Verkaufsprozesses keine unerwartete finanzielle Lücke entsteht.

Der Ablauf: von der Anfrage bei der Bank bis zum Notartermin

Der erste Schritt besteht darin, gemeinsam mit der finanzierenden Bank eine sogenannte Löschungsbewilligung sowie eine Ablösesumme zu erfragen. Diese Summe umfasst die verbleibende Restschuld zuzüglich einer eventuellen Vorfälligkeitsentschädigung. CENTURY 21 Römer Immobilien koordiniert diesen Prozess eng mit dem beauftragten Notar, damit der Verkaufserlös beim Notartermin direkt und ohne Verzögerung an die Bank zur Ablösung des Darlehens fließen kann. Erst danach wird der verbleibende Restbetrag an die Verkäuferin oder den Verkäufer ausgezahlt.

Wann sich ein Verkauf trotz Restschuld besonders lohnt

In einem Marktumfeld mit gestiegenen Immobilienwerten kann ein Verkauf trotz laufender Finanzierung durchaus wirtschaftlich sinnvoll sein, selbst wenn eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. CENTURY 21 Römer Immobilien rechnet für Eigentümerinnen und Eigentümer transparent vor, welcher Betrag nach Abzug aller Kosten tatsächlich übrig bleibt, und vergleicht diesen mit den Kosten einer alternativen Vermietung der Immobilie. So lässt sich fundiert entscheiden, welcher Weg finanziell vorteilhafter ist.

Besondere Situationen mit Restschuld

Eine laufende Finanzierung tritt häufig in Kombination mit anderen besonderen Lebenssituationen auf. Bei einer Trennung etwa muss zusätzlich geklärt werden, wie die Restschuld zwischen den Partnern aufgeteilt wird, mehr dazu auf der Seite zum Hausverkauf bei Scheidung. Auch bei einer geerbten Immobilie geht eine bestehende Finanzierung auf die Erbengemeinschaft über, wie auf der Seite zum Hausverkauf bei Erbschaft beschrieben. Ist die Immobilie zusätzlich vermietet, ergeben sich weitere Besonderheiten, die auf der Seite zu vermieteten Immobilien erläutert werden.

Wenn Sie nicht mehr vor Ort wohnen

Manche Eigentümer mit laufender Finanzierung leben mittlerweile in einer anderen Stadt oder im Ausland. Auch für diese Fälle hat CENTURY 21 Römer Immobilien mit dem Hausverkauf aus der Ferne ein passendes Angebot entwickelt, das digitale Besichtigungen und eine enge Abstimmung per Video umfasst, sodass ein Verkauf auch ohne ständige persönliche Anwesenheit reibungslos gelingt. Für Kapitalanleger mit finanzierten Mehrfamilienhäusern gilt Ähnliches, mehr dazu auf der Seite zum Verkauf eines Mehrfamilienhauses.

Realistische Bewertung als Ausgangspunkt

Damit sich eine Restschuld überhaupt zuverlässig einplanen lässt, braucht es zunächst eine realistische Bewertung der Immobilie. CENTURY 21 Römer Immobilien stellt diese Bewertung auf Basis aktueller Vergleichsdaten aus dem jeweiligen Stadtteil bereit, sei es in Hiltrup, Wolbeck, Kreuzviertel oder Gievenbeck, und zeigt so auf, ob der erzielbare Preis ausreicht, um die bestehende Finanzierung vollständig abzulösen. Einen Überblick über vergleichbare Objekte im Münsterland bietet die Immobilienübersicht.

Unterstützung für Käufer und Verkäufer

Käuferinnen und Käufer, die eine Immobilie mit noch bestehender Finanzierung des Verkäufers erwerben möchten, finden im Ratgeber für Käufer wichtige Hintergrundinformationen zum Ablauf. Verkäuferinnen und Verkäufer wiederum erhalten im Ratgeber für Verkäufer eine Übersicht über alle notwendigen Schritte und Unterlagen. Als Immobilienmakler mit langjähriger Erfahrung im Münsterland steht CENTURY 21 Römer Immobilien Ihnen dabei jederzeit zur Seite.

Ein realistisches Beispiel aus der Praxis

Stellen Sie sich eine Eigentümerin vor, deren Haus noch mit rund einem Drittel des ursprünglichen Kaufpreises finanziert ist, während der aktuelle Marktwert der Immobilie in der Zwischenzeit deutlich gestiegen ist. In einem solchen Fall zeigt die Berechnung von CENTURY 21 Römer Immobilien häufig, dass selbst nach Abzug der Restschuld und einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung ein spürbarer Betrag für den Neustart übrig bleibt. Diese Rechnung Schritt für Schritt transparent offenzulegen, nimmt vielen Eigentümern die anfängliche Sorge, ein Verkauf trotz laufender Finanzierung lohne sich grundsätzlich nicht.

Was Sie selbst vorbereiten können

Um den gesamten Prozess zu beschleunigen, empfiehlt CENTURY 21 Römer Immobilien, frühzeitig den aktuellen Darlehensvertrag, die letzten Kontoauszüge zur Restschuld sowie eine Kontaktperson bei Ihrer Bank bereitzuhalten. Je vollständiger diese Unterlagen zu Beginn der Zusammenarbeit vorliegen, desto schneller lässt sich eine belastbare Aussage darüber treffen, welcher Betrag nach Ablösung der Finanzierung tatsächlich verbleibt. Diese Vorbereitung erspart im späteren Verlauf unnötige Wartezeiten und sorgt für einen strukturierten, gut planbaren Ablauf bis zum Notartermin.

Jetzt unverbindlich beraten lassen

Eine laufende Finanzierung muss kein Hindernis für Ihren Verkaufswunsch sein. CENTURY 21 Römer Immobilien klärt gemeinsam mit Ihnen und Ihrer Bank alle offenen Fragen und plant den Verkauf so, dass am Ende ein finanziell tragbares Ergebnis steht. Nehmen Sie Kontakt auf für ein erstes, kostenloses Gespräch.